财务自由与消费规划

发布时间:2020-09-28    阅读量:298

想要财务自由首先要积累本金,如果是白手起家,那么首先要积累30万本金。

现在中国人均消费/人均收入,大约是三分之二,按这个平均数计算,家庭每年收入30万,消费20万,差不多需要三年时间积累。

这需要夫妻每人年收入15万,稍好一点点单位是可以满足的,收入少一些的则可以节约开支,总之工作三年家庭积累30万不是一个遥不可及的目标,当然积累的三年也可以尝试各种投资。

第一阶段,时间三年,目标,积累30万本金,消费收入比,65%左右。

该阶段不建议过份节约来实现,毕竟投资的目的是让生活更美好,这阶段尽可能靠收入提升来积累本金,如果能力不足,晚一两年也没关系,但是这阶段不要背负过多债务(贷款过多买房),否则可能简单的第一阶段都会变得遥遥无期。

第二阶段,时间五年,目标,150万资产,消费收入比,65%左右。

如果这五年不在继续投入本金,单纯靠30万本金积累到150万资产,需要40%的年复利,大师都很难做到,但是有续投就不同了。

假设续投比例和前三年保持一致,每年续投10万,收益率20%,5年后总资产155万(80万本金,75万投资收益)。

假设家庭收入提高,每年续投能力从10万增加到20万,收益率10%,5年后总资产可达175万(130万本金,45万投资收益)。

第二阶段同样的目标,职场收入提高能降低对收益率的要求。

第二阶段保持与第一阶段相同的消费收入比即可,还无法实现投资反哺生活。

第三阶段,时间5年,目标,400万资产,消费收入比 65%到100%。

1)20%复利,则150万滚到375万,已经接近400万。

2)15%复利,每年续投10万,5年后总资产大约370万

3)10%复利,每年续投20万,5年后总资产大约370万。

这个阶段如果收益率较高,则可以不再从工资账户取钱补贴投资,也就是工资可以全花掉,消费收入比提高相当于生活质量提升,也就是投资8年差不多就可以反哺生活。

第四阶段,时间5年,目标,900万资产,消费收入比65% 到150%。

1)20%复利,每年从投资账户取钱10万,5年后总资产大约920万。

2)15%复利,每年续投10万,5年后总资产大约870万

3)10%复利,每年续投40万,5年后总资产大约890万。

第四阶段的完成和收益率的

关系已经非常密切,如果只有10%复利,那么工资大额投入才能实现,如果拿到20%复利,则可以实现投资反哺生活,例如家庭可以实现一人辞职,另一人年薪20万,从投资账户每年补贴10万,每年消费30万,消费收入比150%。

第五阶段,时间5年,目标,1500万资产,消费收入比100% 到财务自由。

1)20%复利,每年从投资账户取钱80万,5年后总资产大约1640万。

2)15%复利,每年从账户取40万,5年后总资产大约1550万。

3)10%复利,每年不续投,5年后总资产大约1450万。

第五阶段如果收益率较低,职业投资的压力也不小,但可以安心做到工资全花光,不过收益率稍高的话,是可以做到辞职财务自由的。

第六阶段,时间5年,目标,2000万资产,消费收入比:财务自由。

1)20%复利,每年从投资账户取钱200万,5年后总资产大约2150万。

2)15%复利,每年从账户取100万,5年后总资产大约2300万。

3)10%复利,每年从账户取出60万消费,5年后总资产大约2000万。

这个阶段10%收益率也足够支撑家庭0工资收入下的富裕生活。